O que é empréstimo com garantia de veículo?
O empréstimo com garantia de veículo é também conhecido como refinanciamento, o qual é possível pegar dinheiro emprestado com taxas de juros mais baixas.
Ele funciona como as outras modalidades de empréstimo com garantia: o cidadão pede uma determinada quantia de dinheiro emprestada e tem a obrigação de pagar de volta com uma taxa de juros. O que diferencia esta modalidade de empréstimo é que as instituições financeiras utilizam algum bem do solicitante como garantia de pagamento.
Desse modo, podem ser utilizados como garantia do pagamento do empréstimo: veículos (carros, motocicletas, caminhões, ônibus, etc), imóveis (casas, apartamentos, terrenos) e também outros bens. Em alguns casso, há quem coloque o próprio celular como garantia.
Como funciona na prática? Caso a pessoa que solicitou o empréstimo, por qualquer motivo, não consiga honrar com seus compromissos – ou seja, o pagamento das parcelas do empréstimo ou ainda das renegociações feitas – o bem usado como garantia pode ser usado como compensador para arcar com o valor em aberto.
Em outras palavras: o empréstimo com garantia de veículo coloca o automóvel de quem solicitou o empréstimo como um bem a garantir que o pagamento será feito, conforme o acordo firmado.
Você pode estar se perguntando: mas por que o empréstimo com garantia de veículo é também conhecido como refinanciamento? A Zapay lhe ajuda com esta questão: do mesmo modo que um financiamento tradicional, o bem (no caso, o veículo) fica alienado à instituição financeira como garantia.
Assim, grande parte das pessoas que financiam o bem (o veículo) quando o compra e, depois, pode refinanciá-lo para poder pegar um empréstimo. Ou seja, são dois financiamentos atrelados ao mesmo bem.
Bom, e para conseguir um empréstimo com garantia de veículo é obrigatório que o cidadão que solicite o financiamento tenha um carro, uma motocicleta, um ônibus, caminhão ou qualquer outro veículo automotor para usar como garantia.
Quem solicita o empréstimo deve passar pelas etapas de análise de crédito. Ainda: existe uma fase destinada para a avaliação do valor do seu veículo. Essa análise pode ser feita pela própria instituição financeira ou ainda por uma empresa terceirizada. Trata-se de uma etapa de extrema importância, pois é quando você saberá qual é o valor real do seu veículo.
A partir deste valor, é definido o limite de empréstimo que o banco concederá
Importante: cada instituição financeira tem autonomia para ter suas próprias regras. Portanto, vale muito a pena pesquisas as taxas e condições de cada banco antes de solicitar o empréstimo.
Quando um bem é oferecido como garantia, as chances de conseguir o empréstimo são maiores e os juros, menores. Afinal, o bem é utilizado como redutor do risco de inadimplência por parte de quem solicita o empréstimo – o que fará com que o banco tenha menos prejuízos.
Qual banco faz empréstimo com garantia de veículo?
Há diversas instituições financeiras que fazem o empréstimo com garantia de veículo. As principais são: Banco do Brasil, Santander, BMG, Bradesco, Caixa, Itaú, BV, Sicredi, Sicoob, entre outros.
Após realizar a sua pesquisa, você encontrará a instituição financeira com as condições que melhores combinam com seu bolso. Não marque bobeira e tenha a documentação necessária para a solicitação do empréstimo com garantia de veículo em mãos. São eles:
- RG.
- CPF.
- Comprovante de renda.
- Comprovante de endereço.
- Documento do veículo (CRV).
Quais os tipos de empréstimos com garantia?
Há alguns tipos de empréstimos com garantia disponíveis no mercado brasileiro. Confira cada um deles a seguir:
Refinanciamento de veículo ou auto equity
Neste tipo de empréstimo a garantia é o automóvel de quem pede o financiamento.
Home equity
Nesta opção, um imóvel é utilizado como garantia.
Consignado privado
Quando o próprio salário é considerado uma garantia de pagamento.
Empréstimo com garantia do FGTS
Neste tipo, o trabalhador antecipa o valor do saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço e, no mês de aniversário, a Caixa transfere o valor emprestado para a instituição financeira que concedeu o crédito.
Empréstimo com garantia de celular
Esta opção oferece valões menores de crédito, afinal celulares/smartphones tem valor agregado menor se comparado a outros bens. Caso o cidadão fique inadimplente, o banco pode bloquear o celular a partir de um app instalado.
Empréstimo com garantia de investimentos
Trata-se de uma linha de crédito destinada a quem tem aplicações em algum banco, de modo que é possível obter recursos necessários com taxas reduzidas e sem a necessidade de se descapitalizar.
Como pegar empréstimo com garantia?
Vale o reforço de que é extremamente importante que você faça pesquisa sobre várias instituições financeiras e as condições que cada uma delas apresenta para a concessão de empréstimo com garantia.
Após selecionar as que mais lhe interessam, você pode fazer uma simulação em cada uma delas. Para tal, você deve escolher o serviço que deseja (com garantia usando veículo ou imóvel, por exemplo) e fazer a simulação. É nesta etapa que você receberá a proposta personalizada, de modo a atender ao que você precisa.
Depois, é feita uma análise de perfil, para que o banco possa conhecer mais você, seu bem e os planos para o empréstimo. Este passo ajuda a dinamizar o processo.
Em seguida, há a liberação de crédito, se as partes concordarem com a proposta. Se houver aceite, o dinheiro costuma cair na conta de quem pediu o empréstimo em até 48 horas.
Estou negativado consigo fazer um empréstimo?
Com a crise socioeconômica que o Brasil vive, não é difícil encontrar quem esteja com o dinheiro curto e as contas se acumulando na prateleira, não é mesmo?! Infelizmente, este é um cenário bastante corriqueiro e ainda mais intensificado com as consequências da pandemia.
Estar negativado ou com o famoso “nome sujo” é um complicador para obter crédito, mas há uma modalidade que visa atender justamente estes brasileiros. Há, inclusive, empresas que são especializadas nesta linha de crédito para negativados.
Mas vale o alerta: por ser uma opção mais difícil de ser encontrada, nem sempre você encontrará os juros mais baixos, caso você já possua uma dívida aberta e em atraso.
A política de concessão de crédito pode variar de uma instituição financeira para outra, mas é importante saber que estar negativado é um requisito importante para quem quer este tipo de empréstimo.
Pensionistas ou aposentados costumam ter boas chances de conseguir crédito para negativado, uma vez que o desconto do empréstimo cai diretamente no benefício destes grupos.
Outro público que costuma conseguir empréstimo para negativado com mais facilidade são os funcionários públicos. Os servidores municipais, estaduais e federais podem fazer o empréstimo e pagá-lo com desconto direto na folha de pagamento.
É muito importante que você tenha em mente que o empréstimo para negativados é uma opção apenas para que um problema momentâneo possa ser resolvido. O objetivo é que você consiga organizar sua vida financeira, para então conseguir ter acesso a outros tipos de crédito e financiamento disponíveis no mercado brasileiro.
O melhor caminho é sempre zelar para que seu nome esteja limpo, afinal, quando há alguma pendencia com dívidas, fica mais difícil conseguir crédito na praça.
Algumas para não sujar o nome:
– Faça uma planilha de gastos todos os meses, para entender as entradas e saídas de recursos.
– Evite gastar mais do que você recebe mensalmente.
– Faça uma reserva de emergência – para evitar surpresas e para aproveitar oportunidades.
– Eduque-se – há milhares de canais, materiais e influenciadores especializados em educação financeira.
– Quanto mais cedo você tiver o controle da sua vida financeira, mais tranquilidade você terá para tornar seus sonhos uma realidade.
Agora, se você já estiver negativado, fique tranquilo, pois separamos dicas para que sua vida financeira possa voltar aos trilhos. Confira:
– Tome muito cuidado com os golpes: há fraudadores de todos os tipos e com a criatividade bastante aguçada, infelizmente. Lembre-se de que nenhuma modalidade de empréstimo solicitará que você safa um depósito para receber o crédito e nunca forneça seus dados pessoais. Faça uma pesquisa séria sobre cada instituição financeira, acesse sites confiáveis e verifique se a instituição realmente existe (procurar pelo CNPJ pode ser uma evidência). Caso haja erros de ortografia e ausência de contato, desconfie!
– Esteja atento e saiba o que você irá pagar: na negociação e no contrato, você deve saber qual a taxa de juros e qual o Custo Efetivo Total (C.E.T.) – trata-se do conjunto de todos os encargos de um empréstimo, como a própria taxa de juros, impostos, seguros, entre outros pontos.
– Esteja disposto e negocie suas dívidas: quitar as pendencias e mostrar que você tem capacidade de arcar com as parcelas são ações primordiais, afinal, é o seu nome que está à baila. Nada pior do que estar com o nome sujo e dar às costas para os problemas pode agravá-los ainda mais.
– Jogue limpo – apresente sempre as informações corretas: a negociação para um empréstimo demanda uma relação de confiança de ambas as partes envolvidas. Da mesma forma que você tem o direito de estar a par das condições que a instituição financeira impõe, é necessário fornecer ao banco os seus dados adequadamente. Somente conhecendo você é que é possível chegar em uma oferta de crédito, depois de uma análise criteriosa.
Dicas da Zapay!
Dica 1: Aprenda a consultar placa de veículo.
Dica 2: Leia o conteúdo e veja se é possível financiar carro com nome negativado.
Dica 3: O que acontece se não pagar multa? Confira neste artigo.
Dica 4: Quer comprar um veículo ou trocar o atual? Conheça carros até R$15.000.
