Quem sabe qual o verdadeiro significado de um carro alienado? Se formos analisar friamente esse termo diferenciado, a nossa percepção é de ser algo totalmente fora do nosso dia a dia?
Mas não, não é, ter um carro alienado é inclusive algo bem mais frequente do que nós imaginamos, e a seguir ajudaremos você a entender qual o verdadeiro significado de carro alienado, suas particularidades e seus maiores pontos de atenção.
Um carro alienado é quando há a transferência de veículo recém comprado por meio de um contrato legal para uma instituição financeira, banco ou concessionária, e esse veículo é utilizado como garantia de pagamento para essa organização que disponibiliza o crédito para o comprador até que haja a quitação de todas as parcelas estabelecidas.
Na prática funciona desta forma: você não possui o valor total para comprar um veículo, então a instituição está comprando o carro para você comprador final, e assim, você, o comprador assume as parcelas e paga à instituição com os devidos juros pré estabelecidos, e em caso do não pagamento, a instituição tem o carro alienado como garantia, podendo retomá-lo a qualquer momento, para compensar a(s) parcela(s) pendente(s). Com o carro alienado como garantia, a instituição consegue oferecer condições diferenciadas de pagamento, assim como reduzir os valores dos encargos.
Sendo assim, enquanto você não quitar sua dívida de financiamento com essa instituição que cedeu o crédito, seu automóvel continuará sendo considerado um carro alienado e ainda estará sendo uma garantia do pagamento em dia de suas parcelas.
No momento em que o financiamento é aprovado, imediatamente é necessário providenciar o CRV (Certificado de Registro do Veículo), que precisará ser assinado e autenticado em cartório pelo novo proprietário e pelo vendedor.
Essa é a modalidade de financiamento ou empréstimo que as instituições utilizam para obter uma margem maior de segurança e assertividade, em que os compradores que não forem fiéis ao pagamento das parcelas, poderão ter seu carro alienado recuperado por essa instituição. O pagamento mensal de um carro alienado possui juros bem mais baixos do que outros empréstimos tradicionais que as financeiras disponibilizam, exatamente pelo veículo ser uma garantia de liquidação em caso de compradores que não cumpram o pagamento das parcelas já combinadas em contrato.
A posse direta de um carro alienado é do comprador, que poderá usufruir do veículo mesmo antes de quitá-lo, bem como assumirá todas as dívidas habituais, além das adversas que poderão chegar, como as multas, mas é importante estar claro que somente após quitar totalmente o débito de financiamento com a instituição que o carro realmente será do comprador.
Se por acaso você resolver vender o carro alienado com o objetivo de transferência de débito, o novo comprador precisará assumir e quitar a dívida perante a instituição em que ele consta como garantia, e para ele assumir, essa instituição precisará aprovar toda a documentação desse novo proprietário, então é obrigatório que ele tenha uma boa saúde financeira, um bom histórico de pagamento de débitos, para que o crédito seja aprovado e o processo dê continuidade.
A venda de um carro alienado é bem comum quando o atual comprador não consegue arcar com os custos das parcelas, assim ficando inadimplente, e então prefere revender o carro para um próximo comprador a fim de quitar a dívida ou ao menos amenizar uma boa parte dela, diminuindo o valor que deve à instituição. Lembrando que, é necessário quitar toda o débito para que o veículo seja repassado para outra pessoa, e como ela é quitada com antecipação de parcelas, o valor pago será bem menor pois há menos juros. Vale ter máxima atenção e cobrar seu direito de desconto em casos de antecipação na hora de quitar o financiamento do carro alienado.
É válido sempre fazer comparações para avaliar se de fato é um bom negócio comprar um carro alienado, como por exemplo verificar se o valor do carro comparado com o total da dívida compensa. Comprar um veículo, seja tradicionalmente ou alienação, é uma decisão que envolve cautela, porém no caso de um carro alienado, essa dose de cautela deve ser redobrada, para que não feche um mau negócio e saia no prejuízo. Qualquer precipitação pode causar danos financeiros altos. E podemos afirmar que, se toda a precaução for adotada, é possível fazer uma transação segura, além de ser uma forma de evitar os juros abusivos de bancos e obter um automóvel com um preço mais justo, principalmente para o seu bolso.
Algumas das formas de se precaver é avaliar se os documentos do carro alienado estão atualizados, o valor real da dívida do antigo proprietário do veículo, checar o atual estado de conservação do veículo, além de verificar no histórico do carro alienado se há algum débito atrasado em aberto. Caso a negociação seja fechada e exista algum desses débitos em atraso, eles serão repassados ao novo comprador.
E agora você fica se perguntando: como saber se o carro está alienado? Essa é uma questão importante que conseguimos resolver rapidamente. Entrando no site do Detran da sua cidade você consegue consultar essa informação, basta clicar em “veículos”, e na sequência em “pesquisar débitos e restrições de veículos”. Em seguida você precisará informar a placa do veículo e o seu RENAVAM (Registro Nacional de Veículos Automotores). Esse último você localiza no CRLV (Certificado de Registro e Licenciamento de Veículos ou no CRV (Certificado de Registro de Veículo).
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O que é alienação de um veículo?
Se ainda tem alguma dúvida sobre o que é carro alienado, quais benefícios ou contras, até quando ele ficará alienado, abordaremos com mais detalhes a seguir:
Ter um carro alienado é ceder o automóvel como garantia de quitação de dívida ao banco ou instituição que você fez o financiamento ou empréstimo. Como em diversas situações de empréstimos e financiamentos, a probabilidade de calotes e não pagamento dos compradores é real e acontece com certa frequência, essa é a forma em que as instituições se assegurarem que, caso o comprador não quite seus débitos, eles têm o veículo como garantia, pois o mesmo ficará à sua disposição e assim não sairão no prejuízo, ou seja, a instituição poderá retomar o carro alienado a qualquer momento no caso de não pagamento.
Como o carro alienado serve de garantia no caso de inadimplência, a alienação possui juros mais baixos, afinal as instituições passam a ter mais confiança no pagamento do comprador. Geralmente, os juros de financiamento e empréstimos variam de acordo com o histórico que cada comprador possui, sendo assim, se o comprador possui histórico de pagar suas dívidas corretamente e em dia, os juros são menores, e o que não quita seus débitos, os juros são maiores, inclusive com grande possibilidade da instituição não aprovar o financiamento ou empréstimo.
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Qual é o risco de comprar um carro alienado?
Se você está analisando comprar um carro alienado, é altamente indicado que coloque cada detalhe na ponta do lápis antes de fechar qualquer negócio. Não que seja verdadeiramente um risco para quem está comprando ou para quem está vendendo, mas é importante estar atento em certos detalhes para não ter surpresas inesperadas ou até cair em golpes, e um dos pontos de grande atenção é exigir para que seja feito um contrato diretamente com uma instituição conhecida em que o carro alienado será utilizado como garantia de pagamento.
Algo que acontece com uma certa frequência é alguma parte dos envolvidos sugerir um contrato de gaveta para que não haja a participação de alguma instituição nessa troca de posse do carro alienado. Um alerta essencial é que jamais aceitem fazer contrato de gaveta, seja com o comprador, vendedor ou qualquer instituição, pois estes contratos são apenas uma mera formalidade e não são legalmente válidos. Caso de eventualmente surgir algum problema, não haverá respaldo por lei pois a instituição responsável não está ciente, assim sem possibilidade de transferência de propriedade entre vendedor e comprador, sendo que assim o antigo proprietário do carro alienado continuará sendo o único responsável pelas parcelas e possíveis débitos não pagos pelo comprador.
Outros fatores de atenção além de passar o carro alienado para o nome do novo comprador, é aproveitar para consultar toda a documentação do veículo, se está em dia e atualizada, checar se o veículo possui multas anteriores ou qualquer outro débito em aberto junto aos órgãos de trânsito, pois se houver algo em aberto, pode-se resolver o pagamento previamente ou envolver durante a negociação com o comprador. Se por acaso algo desse tipo passar despercebido, esses débitos irão automaticamente para o nome do novo comprador.
Apesar das taxas de juros serem mais baixas que em comparação com empréstimos comuns pois os casos de inadimplência são bem menores, ainda assim vale analisar friamente o valor real do débito, os juros, a quantidade de parcelas, inclusive a condição de sua saúde financeira para ter certeza de que essas parcelas caberão no seu bolso e não acarretará em nenhum problema no meio do percurso do financiamento. Um carro alienado é geralmente mais barato comparado a outros veículos, o que acaba sendo uma vantagem caso você esteja mesmo decidido e seguro de que poderá arcar com a dívida.
Se você quer vender um carro alienado e ainda tem algumas dúvidas, frisamos que o principal passo é quitar totalmente os débitos junto a instituição, pois com essa antecipação haverá o abatimento dos encargos, assim o valor final pago será muito menor que a soma de todas as parcelas.
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Como tirar a alienação de um veículo?
A alienação de veículo é normalmente feita com o CDC (Crédito Direto ao Consumidor), sendo uma das modalidades mais comuns de financiamento de carro, onde o comprador solicita um empréstimo para a instituição, esta que disponibiliza após a aprovação dos documentos do comprador o crédito no valor do veículo, assim o comprador assumindo a entrada e as parcelas desse financiamento.
Nessa modalidade, o carro fica no nome do comprador desde que efetivado o negócio.
Finalmente, após anos e anos de parcelas que pareciam eternas, chegou o momento de tirar a alienação de seu veículo. Como explicamos anteriormente, só existe uma forma de tirar a alienação de seu carro, e essa forma é simples, mesmo que normalmente seja a longo prazo: Quitar totalmente os débitos com a instituição parceira.
Quando você faz a alienação de carro, o documento do automóvel recebe um gravame no campo de observações, onde mostra que o veículo está alienado e vinculado a determinada instituição e que ainda não foi quitado pelo comprador que solicitou o financiamento. Para tirar essa informação do campo de observação após o pagamento da dívida, é de responsabilidade da instituição dar baixa eletronicamente e comunicar o Detran sobre o fim do financiamento e a quitação do débito, onde é automaticamente acrescentada como desalienação.
Vale ressaltar que é de interesse do proprietário do veículo procurar a instituição, para comprovar a finalização desse débito, e solicitar que eles façam esse comunicado oficial ao Detran, pois é muito comum demorarem para repassar a informação da quitação.
Há também a possibilidade de alienação de veículo com Leasing, este diferente do CDC, o carro alienado não fica em nome do comprador, mas sim da instituição.
Nessa modalidade de alienação o processo é um pouco diferente, pois é necessário o envio do CRV (Certificado de Registro do Veículo) original para que a instituição faça a transferência do documento e o devolva com o nome correto.
Para ambos processos acima, é necessário que no início do financiamento, o CRV do veículo tenha sido emitido.
Após realizados os processos acima, o novo proprietário do veículo poderá solicitar um novo CRV.
Quanto tempo demora para sair alienação do veículo?
Comparado ao tempo em que o carro ficou alienado, o prazo para sair a alienação do veículo é extremamente rápido. São cerca de dez dias corridos após o pagamento do débito, tanto nas modalidades de Crédito Direto ao Consumidor quanto de Leasing.
Reforçamos que no caso do CDC (Crédito Direto ao Consumidor), se após esse prazo citado acima não houver nenhuma atualização, o ideal é entrar em contato com a instituição para informar o pagamento, para que seja realizada a baixa no gravame e conste a quitação do financiamento.
Qual o valor da taxa de alienação?
Para que definitivamente consiga colocar o carro alienado em seu nome, é necessário o pagamento de uma taxa marcando o fim do processo de financiamento e oficializando a transferência do veículo para o seu nome.
Em alguns poucos casos, essa taxa já está embutida dentro dos valores de financiamento, então é importante consultar o contrato firmado no início para ter essa certeza. Caso não esteja no termo contratual, em sua grande maioria, a responsabilidade para o pagamento dessa taxa é do novo proprietário do veículo, e em cada estado do país terá um valor diferente, sendo uma variação média de R$ 160,00 e R$ 250,00. Deve-se consultar essa informação no site do Detran do seu estado.
Valeu, obrigado pelo esclarecimento